打着“征信洗白”的幌子，高息放贷、骗取银行贷款，40余人深陷高息陷阱

信息技术服务公司

瞄准深陷债务危机、征信受损的群体

以“债务重组”“征信洗白”为诱饵

披着“专业服务”外衣

5年间非法获利数百万元

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打着“债务重组”“征信洗白”的幌子，瞄准深陷债务危机、征信受损的群体，某信息技术服务公司（下称“服务公司”）披着“专业服务”外衣，行违法高息放贷、骗取银行贷款、利用POS机刷卡套现牟利之实。

筹钱无门

有人送来“救命稻草”

家住上海的周某（另案处理）陆续欠下70余万元银行贷款，多次逾期后影响了个人征信。这导致周某不仅无法申请新贷款，还得面对来自银行的催收压力。在他筹钱无门时，一通营销电话给他送来了“救命稻草”——冯某自称是服务公司助贷顾问，能帮他做“债务重组”。

对普通人来说，“债务重组”听起来既专业又靠谱。冯某详细向周某介绍了流程：先由公司出钱帮他结清所有逾期欠款，把坏掉的征信“养好”，再通过“合作渠道”帮他申请多家银行的低息大额贷款，整合后月供更低、还款期限更长，而这么好的服务只交一笔服务费就能享受。尽管明知自己后续再无多余积蓄偿还贷款，走投无路的周某还是按照冯某指示，来到了服务公司的办公场所，与对方签了服务协议。

按照流程，服务公司先向周某发放了80万元的“垫资款”，帮他结清旧贷，这笔钱按天计息，月息近10%。征信“洗白”后，冯某带着周某在3天内跑了8家银行，教他隐瞒高额负债的事实、编造贷款用途，利用征信系统更新时间差集中提交贷款申请。周某由此获批170余万元银行贷款。

贷款到账后，冯某直接使用POS机刷卡扣走了15%的服务费、刷卡手续费、垫付的还款本金和高额利息，真正落到周某手里的钱所剩无几。

由于贷款总额远超周某的实际还款能力，几个月后，他便再次逾期。“债务重组”不仅没解决债务问题，反而让周某背上了更重的包袱，最终造成多家银行70余万元的损失。

2025年8月15日，公安机关在日常排查中发现案件线索，随即立案侦查。同年8月21日，公安机关将服务公司实际控制人罗某抓获，罗某的妻子毛某及多名团队核心成员同步到案。

环环相扣

“一条龙”式敛财

随着侦查工作逐渐深入，服务公司的完整组织架构和运作套路被彻底揭开。这家看似正规的服务公司，实际上是一个分工明确、链条完整的金融黑灰产团伙。

由于案情复杂，上海市闵行区检察院提前介入，引导公安机关全面调取涉案公司及个人银行交易明细，梳理比对资金流向，收集核实贷款申请材料、固定聊天记录等客观证据材料。

经查，罗某总揽全局，负责引流获客、人员招聘和业务整体决策；毛某作为管理人员，负责处理日常事务；服务公司招募路某、凌某、冯某等多人，组建多支业务团队，负责电话引流、客户谈单、贷款操作、资金结算等环节，各环节人员各司其职、流水化作业。

业务套路环环相扣——第一步，精准获客，通过短视频平台引流、电话营销等方式，筛选高负债、征信差、急用钱的群体，用“低息大额贷款”“征信修复”为诱饵精准触达；第二步，包装洗脑，把高息垫资、骗贷套现等违法行为包装成“债务重组”服务，用“银行内部合作”“百分百打款”打消客户顾虑，签订服务协议锁定客户；第三步，高息垫资，以服务公司或员工个人名义筹集资金，以年化48%至115%的利息向客户发放“过桥”资金，“洗白”客户征信；第四步，集中助贷，帮助客户向多家银行提交贷款申请，指导客户获取银行贷款；第五步，套现抽成，通过控制的9台无真实交易背景的POS机，以虚构装修、建材交易的方式套取消费贷资金，扣除15%的贷款服务费、刷卡手续费和垫资本息后，再将剩余资金转给客户。

凭借“一条龙”套路，该团伙2020年至2025年5年间非法获利数百万元，致40余人深陷高息陷阱。

抽丝剥茧

厘清边界精准定性

今年1月6日，公安机关将该案移送闵行区检察院审查起诉。

全面梳理涉案公司业务模式后，办案检察官发现，涉案公司不是依法成立的支付机构，不具备从事资金支付结算业务的资质。罗某等人借“养征信”“债务重组”之名，行违法高息放贷、隐瞒负债事实骗取银行贷款、利用POS机刷卡套现牟利之实。综合考量行为实质与所侵害法益，该院认定，罗某等人涉嫌非法经营罪。

在此基础上，闵行区检察院结合客户归属及银行损失情况，认定罗某、冯某在帮助周某贷款的过程中，客观上采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取银行或其他金融机构的信任，给相关金融机构造成重大损失，还涉嫌骗取贷款罪。

为准确认定犯罪金额，办案检察官以资金交易明细为抓手细致审查，最终认定该团伙非法套现2000余万元，非法放贷近2600万元，给银行造成直接经济损失70余万元。

今年6月25日，闵行区检察院对罗某等人提起公诉。9月30日，法院综合认罪认罚、退赔部分经济损失等情节，以非法经营罪、骗取贷款罪数罪并罚，判处罗某有期徒刑五年八个月，并处罚金265万元；以非法经营罪分别判处路某、凌某、毛某有期徒刑二年九个月至一年六个月不等，各并处罚金；以非法经营罪、骗取贷款罪数罪并罚，判处冯某有期徒刑二年三个月，并处罚金。据悉，上述判决均已生效。

目前，其他涉案人员案件正在进一步办理中。

来源：检察日报·法治新闻版

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